Como Melhorar Sua Pontuação no Serasa e Ter Mais Crédito na Praça
Se você já tentou fazer um financiamento, pedir um empréstimo ou até solicitar um cartão de crédito e recebeu uma negativa, é bem possível que a sua pontuação no Serasa (score de crédito) tenha influenciado essa decisão.
Mas calma: isso tem solução. Neste artigo, você vai entender como funciona o score do Serasa, quais são os fatores que o afetam e o que você pode fazer, na prática, para aumentar sua pontuação e abrir novas portas no mercado financeiro.
🧠 O Que é Score de Crédito?
O score de crédito é uma pontuação que vai de 0 a 1000 e representa a sua credibilidade financeira. É como se fosse um “currículo financeiro” que empresas consultam antes de aprovar um serviço para você.
Quanto maior o seu score, maior a chance de ser considerado um bom pagador.
📊 Classificação do score:
| Faixa de Pontuação | Perfil de Risco |
|---|---|
| 0 a 300 | Alto risco de inadimplência |
| 301 a 500 | Risco médio |
| 501 a 700 | Bom pagador |
| 701 a 1000 | Excelente pagador |
Essa pontuação é utilizada por bancos, financeiras, lojas e operadoras de celular na hora de liberar crédito ou parcelamentos.
🤔 Por Que Meu Score Está Baixo?
O seu score pode estar baixo por diversos motivos. Alguns deles incluem:
- Atrasos frequentes em contas
- Nome sujo (restrições no CPF)
- Falta de movimentação financeira recente
- Dados desatualizados no cadastro positivo
- Pouca experiência de crédito (ex: nunca fez compras parceladas)
Mas a boa notícia é: você pode mudar isso com pequenas atitudes no seu dia a dia.
✅ Como Melhorar sua Pontuação no Serasa
1. 🧾 Pague suas contas em dia
Parece óbvio, mas é a dica mais valiosa. A pontualidade no pagamento das contas mostra que você é confiável. Priorize:
- Água
- Luz
- Cartão de crédito
- Empréstimos
- Financiamentos
📌 Dica: Cadastre suas contas no débito automático para evitar esquecimentos.
2. 🧹 Negocie e quite dívidas antigas
Ter dívidas negativadas ou contas em atraso pesa muito no score. Mas isso pode ser resolvido!
Você pode usar plataformas como:
Quitar suas dívidas pode gerar um aumento no score em poucos dias após a atualização do sistema.
3. 🧠 Ative o Cadastro Positivo
O Cadastro Positivo é um banco de dados que registra seus pagamentos em dia — diferente do histórico tradicional que só mostra atrasos.
Ativá-lo é gratuito e pode ajudar seu score a subir naturalmente.
Você pode ativar em:
4. 🏦 Movimente sua conta bancária
Ter movimentação financeira constante também ajuda no score. Faça isso com:
- Compras com cartão de débito ou crédito
- Pagamentos via PIX
- Débitos automáticos
- Recorrências de serviços como streaming ou telefone
Isso mostra que você tem renda, ainda que informal, e que é ativo no sistema financeiro.
5. 💳 Use o cartão de crédito com inteligência
Ter um cartão de crédito pode ajudar seu score — desde que você use com responsabilidade. Pague sempre o valor total da fatura e evite atrasos.
Evite também parcelamentos longos ou limites estourados.
📌 Dica: Use menos de 30% do seu limite disponível para manter uma boa imagem de controle financeiro.
6. 📱 Atualize seus dados com frequência
Mantenha seu CPF atualizado nos sistemas do Serasa e instituições financeiras. Isso inclui:
- Endereço
- Telefone
- Renda
- Estado civil
Ter dados atualizados ajuda o mercado a confiar mais em você.
⏳ Quanto tempo leva para o score aumentar?
Não existe um tempo exato. Pode variar de alguns dias a meses, dependendo da frequência com que o Serasa recebe novas informações sobre você.
Geralmente:
- Pagar uma dívida e ativar o cadastro positivo: aumento visível em 7 a 30 dias
- Manter rotina de bons hábitos financeiros: crescimento constante ao longo de 3 a 6 meses
📉 O Que Prejudica o Score?
- Atraso no pagamento de contas
- CPF em cadastro de inadimplentes
- Fazer muitas solicitações de crédito em pouco tempo
- Deixar de movimentar sua conta por meses
- Estourar o limite do cartão com frequência
Evitar esses comportamentos é essencial para manter sua pontuação saudável.
🔐 Seu Score é Pessoal e Gratuito
Você pode consultar seu score gratuitamente no site oficial:
Não é necessário pagar nada para ver a pontuação. Desconfie de sites que cobram por isso.
🎯 Conclusão
Melhorar sua pontuação no Serasa é um processo de consistência e cuidado financeiro. Ao pagar em dia, negociar suas dívidas, movimentar suas contas e manter seus dados atualizados, você mostra ao mercado que é um consumidor confiável.
E isso pode abrir portas: limites maiores, crédito aprovado mais rápido, taxas menores e oportunidades que antes pareciam distantes.
Lembre-se: educação financeira é liberdade. E você pode começar hoje.
